クレジットカード現金化の注意点
クレジットカード現金化に興味があるので、その注意点を知りたいという方もいらっしゃるでしょう。
この記事では現金化の注意点を、そのリスクと合わせて解説します。
なぜ注意点を把握しておく必要があるのか
そもそも、クレジットカード現金化の際になぜ注意点を把握しておかなければならないのでしょうか。
それは、現金化によって以下のようなリスクが生じる可能性があるからです。
クレジットカードが利用停止になるリスク
クレジットカード現金化行為がカード会社に発覚すると、ペナルティとしてカードが利用停止になってしまうリスクが生じます。
クレジットカード現金化行為自体はそれを明確に違法とする法律が現状ないとされているものの、カード会社の規約には違反する行為です。
そのため、現金化を行ったという事実が発覚してしまうと、疑いが晴れるまでカードが使用できないという状況に陥ってしまいます。
強制退会と一括返済を求められることも
クレジットカードが一時利用停止となった後、現金化行為を確実に行ったとカード会社に判断された場合は強制退会措置となることが考えられます。
そうなると、以後そのカードが利用できなくなってしまうので注意が必要です。
また、それまでにカードで利用した金額の返済が済んでいない場合は、一括返済を求められることにもなるので、この点も現金化に関わるリスクと言えるでしょう。
債務整理ができなくなる可能性もあり
クレジットカード現金化に関わるリスクとして以外に見落としがちなのが、債務整理に関する点です。
自己破産などの債務整理を行う際は、裁判所によって裁量免責の許可を下ろしてもらう必要があります。
しかし、クレジットカード現金化を行っていることが発覚した場合、この裁量免責が認められず債務整理ができないというリスクが生じるのです。
そのため、このようなリスクを避けるためにも注意点の確認は必須となります。
購入商品のサービスが利用停止となるケースも
ギフト券などの商品を現金化目的で購入していた場合は、カード会社のみならずそのサービスも利用停止となるリスクが生じます。
例えば、appleやamazonのギフト券・ギフトカードを利用していた場合では、それらのアカウントが利用停止となる可能性に注意が必要です。
この場合、複数のサービスの利用に影響が出てしまうケースも考えられるので、影響は少なくない状況になってしまうでしょう。
個人情報の流出
業者を利用して現金化する場合では、業者選びを慎重に行わなければ様々なリスクが生じてしまいます。
特に悪質・悪徳な業者を利用してしまった場合には、個人情報が流出し悪用されてしまうというリスクも考えられるので注意が必要です。
そのため、業者を利用する際は注意点をしっかりと把握し、起こりうるリスクを避けるためにはどうしたらよいかということを、しっかり理解しておく必要があると言えるでしょう。
個人で現金化を行う際は、詐欺や金銭トラブルに遭うことも
業者を介さず個人で現金化を行う際も、リスクと注意点が存在します。
特に、ネット上で個人間取引を行う際は、商品を送ったものの現金が振り込まれないといったトラブルに巻き込まれるケースもあるので、注意が必要です。
現金化業者を利用する場合の注意点
それでは、現金化の際に専門の現金化業者を利用するケースでは、どのような注意点が存在するのでしょうか。
この項目では、リスクを避けるためにも必要となる、現金化業者の選び方について注意点を具体的に解説します。
業者の安全性をチェックする
業者選びの際の注意点として、まず最初にチェックしなければならないのは、その業者の安全性です。
現金化に関わるリスクを避けるためにも、安全性の高い業者選びを行うのは必須と言えるでしょう。
具体的には、『会社所在地・代表者名・電話番号が公式ホームページに明記されているか』『古物商許可証など第三者の認可を得ているか』『口コミの量が多く評判も良いか』といった点が、重要なチェックポイントです。
換金率が相場に対して適正かどうか
換金率が、相場に対して低すぎないか・高すぎないかというポイントも、注意点としてチェックしておく必要があります。
特に、換金率は一見高いに越したことはないと思いがちですが、高い換金率の裏にはカラクリがあるケースもあるので注意しましょう。
具体的には、換金の際に利用説明時にはなかった手数料が引かれていたり、手数料の記載がわかりにくかったりなどの事例が挙げられます。
そのため、少しでも不透明な点を感じた場合は業者に説明を求め、答えが曖昧な場合は利用を避けるのが懸命です。
業者を利用する際は、少しでも透明性の高い業者を探すのが重要ポイントとなっています。
振込スピードもしっかりと確認を
業者を利用する際の注意点として、振込スピードもきちんと確認しておきましょう。
いくら換金率が優れた業者であっても、振込スピードが遅く現金が必要な要件までに間に合わなければ意味がありません。
また、振込が早い業者であっても、銀行側が営業日でなければ即日に現金を手にできないというケースも考えられます。
そのため、振込に対応している銀行の種類も合わせて確認しておきましょう。
現金化業者を利用せず自分で現金化を行う場合の注意点
一方で、自分で現金化を行う場合にはどのような注意点があるのでしょうか。
この項目では、自分で現金化を行う際の注意点について解説します。
全ての行程を自分で行う必要があるので、流れの確認を
業者を介さず全て自分で現金化を行う場合は、当然のことながら商品の買い付けから売却までを、全て自分で行う必要があります。
そのため、何の商品を購入するのか・どこで購入するのか・どのショップで売却するのがお得なのか等を、事前にしっかりとリサーチしておくことが重要です。
返金で現金を得る場合も注意が必要
個人で現金を得る方法として、店舗で商品をカード決済で購入し、返品の際に現金で返金してもらうという手段もあります。
しかし、この際に、そもそも現金での返金に対応している店舗が少ないという点に注意が必要です。
また、同じ店舗で何度も繰り返していると、迷惑行為として出入り禁止になる恐れもあります。
この点も、事前に理解しておく必要があるでしょう。
個人間で直接取引をする場合は詐欺に要注意
個人で現金を得る方法として、購入した商品をSNSやDM等で売却相手をみつけるという方法もあります。
しかし、この個人間取引にはリスクが潜んでおり、商品を渡したものの現金が振り込まれないといったトラブルや詐欺に巻き込まれるケースも見られるので注意が必要です。
そのため、個人間取引を行う際は、相当に信頼できる相手のみと行うのがトラブル回避策と言えるでしょう。
アプリやサイトで売却する際は、利用規約を確認しておく
購入した商品の売却先として、フリマアプリやオークションサイトも利用することが可能です。
その際に注意が必要になるのは、そのアプリやサイトの利用規約になります。
特にギフト券などの売却は、利用規約で禁止されているサイトもありますので、これも事前確認が必要な注意ポイントです。
ギフト券を購入する際の注意点
カードでギフト券を購入する際にも、何点か注意が必要です。
特にAppleギフトカードやAmazonギフト券を購入する際に、不自然な購入の仕方をしてしまうと、カード会社から不正利用の疑いを持たれてしまう可能性があります。
購入量に注意する
あまりにも大量のギフト券やギフトカードを購入してしまうと、通常目的での購入形態と比較して不自然に思われてしまう可能性があります。
そのため、一度に購入する要は数枚程度と常識の範囲内にとどめておくようにしましょう。
購入金額にも注意を
AppleギフトカードやAmazonギフト券は、購入金額の上限が50万円となっています。
しかし、実際に50万円もの金額でギフト券を一括購入するという人はそう多くないでしょう。
そのため、このようなあまりに大きい金額での購入を繰り返していると、やはり現金化目的ではないかと怪しまれてしまうことになります。
したがって、ギフト券の高額一括購入も避けるように中止しましょう。
購入頻度も要注意
l購入金額や購入量に加え、購入頻度にも注意を払う必要があります。
この場合でも、不自然なほどあまりに高頻度で購入を繰り返していた場合は、やはり通常の利用目的ではないのではないかと疑いの目を向けられてしまうことになるでしょう。
そのため購入頻度に関しても、1か月あたりに購入する枚数は常識の範囲内で数枚程度にとどめておくなどの注意が必要です。
購入履歴がギフト券のみにならないようにする
カードの購入履歴がギフト券やギフトカードのみであり、それ以外には一切使用していないというケースでも注意が必要です。
この場合でも、現金化目的でギフト券のみを繰り返し購入していると疑われる可能性があります。
そのためギフト券の購入に使用するカードは、他の日常での買い物でも合わせて使用しておくと良いでしょう。
カード会社から確認があった場合は、しっかりとした受け答えを
商品の購入動向が不自然であるとカード会社に疑われた場合、カード会社から確認の電話がかかってくるケースがあります。
1度目の電話であれば、いきなりペナルティを受けるという可能性は低いですので、まずはオペーレーターに現金化目的での利用ではなかったとしっかり伝えるようにしましょう。
ただし2度目の確認電話の場合は、かなりの疑いを持たれていると解釈した方が良いですので、具体的な使い道までしっかりと答えられるようにしておく必要があります。
事前に必ずリスクと注意点の確認を
以上のように現金化には、リスクとそれを避けるための重要な注意点が何点か存在します。
現金化を検討している方は、これらのポイントを事前に必ず把握し、理解しておくようにしましょう。